途上国での金融・商品取引における課題

途上国では銀行口座を持たない人が多く、金融サービスへのアクセスが限定的です。農村部では作物を増産しても市場とつながる「取引・物流・決済」の手段が不十分なため収入増につながらず、社会的自立の大きなボトルネックになっています。

• 銀行口座をもてない：
  既存の銀行サービスが都市部でしか利用できず、農村部では物理的に利用が不可能なため、貯蓄が困難です。その結果、農業機械の購入や事業への再投資に必要な資金を蓄えることができず、生産性の向上を阻んでいます。
• 信用情報がもてない：
  銀行取引記録がないため、十分な信用を証明できず、低利の融資を受けることができません。高い利率での融資しか受けられない現状が事業拡大の足かせとなっています。
• 物流と決済の問題：
  決済手段が現金に限定されていることが故に盗難、紛失や会計の不正が発生することで、生産者の手元に正当な利益が残りません。また、需要と供給がマッチングしても、物流と決済のコストや時間の問題で取引ができないことがあります。

ITによるソリューション例

• 携帯電話を使ったモバイルマネーサービスによる送金・決済
• 信用スコアの構築とマイクロファイナンス
• 物流サービスのシェアリングによる流通コストの低減

弊社の実績

電子農協サービス「AGROPONTO」提供（日本植物燃料様事業）

解決策：農村部から市場へのアクセス改善

電子農協サービスを提供することで決済・物流・融資が一体となったデジタル・プラットフォームを提供することにより、農村部の農家のから市場へのアクセスを改善しました。

• 商取引の電子化による「努力の見える化」：
  農作物の取引を電子化することで、従来は記録に残らず不透明だった商取引を、公平かつ記録に残る形で可視化しました。これにより、生産者の仕事の質が市場から正当に評価され、農家が適切な価格で取引できる環境を実現しています。
• バリューチェーンの可視化による産業振興：
  売買や流通の過程を可視化することで、バリューチェーン上のボトルネックを特定します。蓄積されたデータは政府の政策立案や支援機関のプロジェクト計画に活用され、一農家の支援にとどまらない、産業全体の生産性向上と機会創出に寄与します。
• 日本型農協モデルのデジタル実装：
  日本の農協が果たした多面的な機能（共同購買・販売、営農指導、金融、共済など）を、電子化された信頼情報（Trust）を基盤に再構成します。中央監視型ではない、農村の人々が主導して生活を向上させるための「電子農協基盤」として、総合的な生活インフラ機能を提供しています。

プロジェクトの実績

アフリカの農村部において、持続可能な農業エコシステムを支える「AGROPONTO」のシステム構築を提供しました。

• AGROPONTOとは？：
  売り手と買い手のマッチング機能に加え、全ての取引プロセスを記録するシステムです。蓄積された履歴を解析することで双方の「信用スコア」を算出し、これまで困難だった融資や金融サービスへのアクセスを可能にしました。

今後の方向性：医療アクセスのさらなる拡大

AGROPONTOが単なるマッチングプラットフォームに留まらず、デジタル技術を用いて「信頼」を可視化・担保することで、農村経済の自立を加速できるように引き続き支援をしていきます。

• デジタル信用スコアリングの構築：
  蓄積された取引履歴をデータ資産として活用し、金融機関が参照可能な「信用スコア」を構築します。これにより、従来は公的な与信が得られなかった小規模農家に対し、スコアに基づいた適正な融資枠の設定や、金利の最適化を可能にする金融連携を目指します。
• モバイルマネーサービスとの連携：
  モバイルマネーサービスと連携して、マッチングから支払いまでをアプリ上で完結させるエンドツーエンドのサービスの提供を目指します。それにより、現金の物理的な移動に伴う盗難・紛失リスクを排除だけではなく、会計の不正なども防止し、農村部における「即時かつ安全な経済循環」を確立できると想定しています。
• エスクローサービスの提供：
  買い手から支払われた代金をシステム側が一時的に預かり、商品の引き渡しを確認した後に生産者へ送金する「エスクロー決済」を導入します。見知らぬ相手との取引においても支払いの確実性と商品の授受をシステムが担保することで、広域かつ大規模な商取引を安心して行える「信頼のプラットフォーム」としての地位を確立します。