Défis liés aux transactions financières et commerciales dans les pays en développement

Dans les pays en développement, une grande partie de la population n’est pas bancarisée, ce qui limite l’accès aux services financiers. Dans les zones rurales, même si la production agricole augmente, l’insuffisance des moyens de « commerce, logistique et paiement » pour se connecter aux marchés empêche la croissance des revenus, constituant ainsi un goulot d’étranglement majeur pour l’autonomie sociale.

• Absence de comptes bancaires :
  Les services bancaires existants ne sont souvent disponibles que dans les zones urbaines et sont physiquement inaccessibles dans les régions rurales, ce qui rend l’épargne difficile. Par conséquent, les agriculteurs ne peuvent pas accumuler les fonds nécessaires à l’achat de machines agricoles ou au réinvestissement dans leurs activités, entravant ainsi l’amélioration de la productivité.
• Manque d’historique de crédit :
  Sans antécédents de transactions bancaires, les individus ne peuvent prouver une solvabilité suffisante pour obtenir des prêts à faible taux d’intérêt. La réalité actuelle, qui les limite à des prêts à taux d’intérêt élevés, freine l’expansion de leurs activités.
• Problèmes de logistique et de paiement :
  Les moyens de paiement étant limités aux espèces, les vols, les pertes et les fraudes comptables sont fréquents, empêchant les producteurs de conserver leurs justes bénéfices. De plus, même lorsque l’offre et la demande correspondent, les transactions peuvent échouer en raison des coûts et des délais liés à la logistique et au règlement.

Exemples de solutions informatiques

• Transferts de fonds et paiements via des services d’argent mobile (Mobile Money) utilisant des téléphones portables
• Création de scores de crédit et microfinance
• Réduction des coûts de distribution par la mutualisation des services logistiques

Nos Réalisations

Fourniture du service de coopérative agricole électronique « AGROPONTO » (Projet de Nippon Biofuel Co., Ltd. (NBF))

Solution : Amélioration de l’accès des zones rurales aux marchés

En fournissant un service de coopérative agricole électronique, nous avons déployé une plateforme numérique intégrant les paiements, la logistique et le financement, améliorant ainsi l’accès aux marchés pour les agriculteurs des zones rurales.

• « Visualisation des efforts » grâce à la numérisation des transactions commerciales :
  En numérisant les transactions agricoles, nous avons rendu visibles, de manière équitable et documentée, des échanges commerciaux autrefois non enregistrés et opaques. Cela permet au marché d’évaluer à sa juste valeur la qualité du travail des producteurs, créant ainsi un environnement où les agriculteurs peuvent négocier à des prix appropriés.
• Promotion industrielle par la visualisation de la chaîne de valeur :
  La visualisation des processus d’achat, de vente et de distribution permet d’identifier les goulots d’étranglement au sein de la chaîne de valeur. Les données accumulées sont utilisées pour l’élaboration de politiques gouvernementales et la planification de projets par les organismes de soutien, contribuant à l’amélioration de la productivité et à la création d’opportunités pour l’ensemble de l’industrie, au-delà du simple soutien individuel aux agriculteurs.
• Mise en œuvre numérique du modèle de coopérative agricole japonaise :
  Nous reconstruisons les fonctions multidimensionnelles assurées par les coopératives agricoles japonaises (achats et ventes groupés, conseils agricoles, finances, mutuelles, etc.) sur la base d’informations de confiance (Trust) numérisées. Loin d’être un système sous surveillance centralisée, il offre des fonctions d’infrastructure de vie complètes en tant que « fondation de coopérative agricole électronique » dirigée par les populations rurales pour améliorer leurs propres conditions de vie.

Réalisations du projet

Dans les zones rurales d’Afrique, nous avons assuré le développement du système « AGROPONTO », qui soutient un écosystème agricole durable.

• Qu’est-ce qu’AGROPONTO ? :
  Outre une fonction de mise en relation entre acheteurs et vendeurs, il s’agit d’un système qui enregistre l’intégralité du processus de transaction. L’analyse de l’historique accumulé permet de calculer un « score de crédit » pour les deux parties, rendant ainsi possible l’accès à des financements et à des services financiers auparavant inaccessibles.

Orientations futures : Poursuite de l’expansion de l’accès aux soins médicaux

Nous continuerons d’apporter notre soutien afin qu’AGROPONTO ne se limite pas à une simple plateforme de mise en relation, mais accélère l’autonomie de l’économie rurale en visualisant et en garantissant la « confiance » grâce aux technologies numériques.

• Création d’un système de notation de crédit numérique (Credit Scoring) :
  En utilisant l’historique des transactions accumulées comme un actif de données, nous construirons des « scores de crédit » consultables par les institutions financières. L’objectif est d’établir des partenariats financiers permettant de fixer des lignes de crédit appropriées et d’optimiser les taux d’intérêt sur la base de ces scores pour les petits exploitants agricoles qui ne pouvaient auparavant obtenir de crédit officiel.
• Intégration avec les services d’argent mobile :
  En nous associant aux services d’argent mobile, nous visons à fournir un service de bout en bout où tout, de la mise en relation jusqu’au paiement, est finalisé via l’application. Nous prévoyons que cela permettra non seulement d’éliminer les risques de vol et de perte liés au déplacement physique des espèces, mais aussi de prévenir les fraudes comptables, établissant ainsi un « cycle économique immédiat et sûr » dans les zones rurales.
• Fourniture de services de séquestre (Escrow) :
  Nous introduirons des « paiements séquestres », où le système conserve temporairement les fonds versés par l’acheteur et les transfère au producteur après confirmation de la livraison des marchandises. En laissant le système garantir la certitude du paiement et l’échange des marchandises même lors de transactions avec des inconnus, nous établirons sa position en tant que « plateforme de confiance » permettant d’effectuer en toute sécurité des transactions commerciales à grande échelle et sur un vaste territoire.